摘  要：2010年3月，國(guó)家七部委聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，將融資性擔(dān)保定性為具有信用放大和財(cái)務(wù)杠桿作用的金融性質(zhì)中介，開啟融資性擔(dān)保公司審慎監(jiān)管的大幕。與此同時(shí)，數(shù)量激增、缺乏獨(dú)特的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，缺少創(chuàng)新的業(yè)務(wù)品種，擔(dān)保市場(chǎng)呈現(xiàn)出了同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重的競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀。投資擔(dān)保行業(yè)通過(guò)行業(yè)整頓凈化和一系列行業(yè)管理辦法的頒布實(shí)施，對(duì)于合法、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將迎來(lái)更大發(fā)展機(jī)遇，翻開健康發(fā)展的新篇章！
關(guān)鍵詞：民間 投資擔(dān)保 發(fā)展  現(xiàn)狀
        改革開放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)快速發(fā)展，已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但是，我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中資金問(wèn)題已成為我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的極為突出問(wèn)題，“融資難”已引起政府和社會(huì)各界的高度關(guān)注。建立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以幫助中小企業(yè)增強(qiáng)融資能力，成為各級(jí)政府扶持中小企業(yè)的重要舉措。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委于2000年8月頒布的《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，加快了信用擔(dān)保體系的建立。財(cái)政部也頒布了《中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》。同時(shí)，政府也注重了中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)建設(shè)。2003年1月生效的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，明確指出信用擔(dān)保在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，從而充分發(fā)揮其在緩解就業(yè)壓力和拉動(dòng)民間投資等方面的重要作用，進(jìn)一步加大了對(duì)擔(dān)保行業(yè)法律保護(hù)力度，為我國(guó)的信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
        作為提出建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，正處于快速發(fā)展新機(jī)遇的河南省，目前已經(jīng)有擔(dān)保公司近600家，數(shù)量居全國(guó)前列。其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔(dān)保公司有166家，其余均是以企業(yè)法人注冊(cè)的民間擔(dān)保公司，比例占到三分之二。從最初的鳳毛麟角，到如今擔(dān)保公司數(shù)量不斷創(chuàng)新，經(jīng)過(guò)近10年的發(fā)展，河南擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)由探索階段逐步走向了成熟。但有些問(wèn)題也隨之凸顯出來(lái)：
        1.民間擔(dān)保公司的“資質(zhì)”問(wèn)題。
        目前以河南省為例在工商系統(tǒng)注冊(cè)的500多家擔(dān)保公司，真正拿到擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案證的只有264多家。也就是說(shuō)有過(guò)半擔(dān)保機(jī)構(gòu)游離于政府監(jiān)管之外！實(shí)際上，這種現(xiàn)象并不是個(gè)案，可見(jiàn)蓬勃發(fā)展中存在著巨大隱患。備案證是自2008年開始，政府出臺(tái)相關(guān)政策支持融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展開始，主管部門對(duì)監(jiān)管的認(rèn)識(shí)加強(qiáng)從2009年開始發(fā)放的。自2011年3月1日至5月31日，主管部門將對(duì)已經(jīng)具備擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案證的264家擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行篩選檢查，合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將其擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案證由國(guó)家工信部制作更換為經(jīng)營(yíng)許可證，不合格的則不予更換。也就是說(shuō)，今年5月31日之后，是否具備國(guó)家工信部制作的經(jīng)營(yíng)許可證將是判斷擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否正規(guī)合格的一個(gè)明確標(biāo)準(zhǔn)。
        2.民間擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)趨于“同質(zhì)化”競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)。
        何謂同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)？它主要是指同一系列的不同品牌的產(chǎn)品，在外觀設(shè)計(jì)、產(chǎn)品性能、使用價(jià)值、包裝與服務(wù)、營(yíng)銷手段上相互模仿，以至于產(chǎn)品的技術(shù)含量、使用價(jià)值逐漸趨同。“同質(zhì)化產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)”形式在民間擔(dān)保市場(chǎng)上愈演愈烈。從目前來(lái)看，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在缺少與銀行合作、擔(dān)保產(chǎn)品較為單一，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，擔(dān)保公司的同質(zhì)化十分嚴(yán)重。近八成的民營(yíng)擔(dān)保公司開展的基本上都是傳統(tǒng)的融資信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，非融資擔(dān)保類的業(yè)務(wù)在公司業(yè)務(wù)占比中很小甚至沒(méi)有，行業(yè)盈利能力整體不強(qiáng)。
        3.從內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范方面亟待加強(qiáng)。
        從內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范情況看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護(hù)，社會(huì)信用體系不健全，專業(yè)人才少，風(fēng)險(xiǎn)防范的制度和技術(shù)跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展受到很大挑戰(zhàn)。
        面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何生存下去，或者保證長(zhǎng)期的發(fā)展，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)亟須突破自己，跳出重圍,首先就要?jiǎng)?chuàng)新。創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)上、產(chǎn)品上、管理上，還要體現(xiàn)在未來(lái)的戰(zhàn)略布局上。面對(duì)多元化的資本市場(chǎng)，只有創(chuàng)新發(fā)展才能贏得市場(chǎng)，才能避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，取得良性發(fā)展。
        一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)促進(jìn)行業(yè)發(fā)展
        近幾年隨著擔(dān)保行業(yè)的迅猛發(fā)展，擔(dān)保公司如雨后春筍般紛紛成立，行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入快車道，擔(dān)保業(yè)務(wù)的供需面已然發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的改變，擔(dān)保市場(chǎng)已進(jìn)入充分競(jìng)爭(zhēng)的成熟市場(chǎng)。在“百家爭(zhēng)鳴”的局面下，各個(gè)公司的業(yè)務(wù)基本相同，要想取得公司客戶量的長(zhǎng)盛不衰，價(jià)格和服務(wù)水平在本行業(yè)就顯得尤為重要，可以說(shuō)已經(jīng)成為擔(dān)保公司成敗的關(guān)鍵。那么怎樣才能做到更好呢？我認(rèn)為有以下幾點(diǎn)。
        1.優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)。綜觀目前的擔(dān)保行業(yè)，從業(yè)人員大多數(shù)是由銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、財(cái)務(wù)、法律等諸多領(lǐng)域的優(yōu)秀人才組成。他們一般都具有較強(qiáng)的金融行業(yè)知識(shí)和豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷，熟悉銀行業(yè)的相關(guān)流程和法律法規(guī)，服務(wù)意識(shí)強(qiáng)，懂得如何規(guī)范運(yùn)作和如何正確地審視金融政策，能夠緊跟市場(chǎng)需求，不斷創(chuàng)新，時(shí)刻關(guān)注行業(yè)變化，及時(shí)做好各種應(yīng)對(duì)策略。在這個(gè)團(tuán)隊(duì)里管理者要有榜樣作用，以身作則；員工的態(tài)度和自身素質(zhì)要不斷提升，不斷地學(xué)習(xí)和進(jìn)步；企業(yè)文化會(huì)約束員工避免一些錯(cuò)誤的發(fā)生，同時(shí)也讓這個(gè)團(tuán)隊(duì)擰成一股繩。“全國(guó)首期擔(dān)保經(jīng)理培訓(xùn)班”于2009年在河南鄭州舉辦，擔(dān)保經(jīng)理是在擔(dān)保機(jī)構(gòu)中具有良好職業(yè)道德，運(yùn)用所掌握的擔(dān)保知識(shí)、所具備的擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)和綜合組織運(yùn)作能力，在擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)信用管理崗位的中、高層以上經(jīng)營(yíng)管理人員。首期畢業(yè)的上百位擔(dān)保經(jīng)理無(wú)疑給諸多擔(dān)保公司注入"優(yōu)質(zhì)的新鮮血液”。
        2.誠(chéng)信。擔(dān)保公司本身就是從屬于服務(wù)性行業(yè)的信息平臺(tái)，它成立的宗旨就是更好地為中小企業(yè)、個(gè)人提供融資、貸款、理財(cái)服務(wù)，平臺(tái)的信用就成為客戶選擇的重要指標(biāo)，所以擔(dān)保公司應(yīng)該以誠(chéng)信作為公司運(yùn)作的基石。誠(chéng)信更多體現(xiàn)在對(duì)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把控、對(duì)投資客戶的承諾。嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)把控既是對(duì)自身業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的要求，也是對(duì)公司品牌的維護(hù)，對(duì)投資客戶的變相承諾。