一、小微企業發展現狀及金融服務面臨問題

在金融企業對小微企業服務中存在的工作難點，金融企業是在政府的監管和隨時調控之下發展，在一定時期要考慮企業自身發展的前景，結合小微企業的狀況，分析出對小微企業的金融服務措施和合理方案。金融企業自身所處的行業是風險相對較高的行業，在利益的發展中關系復雜，專業性強、涉及面廣、協調推進過程復雜、受約束程度較大。對于小微企業的金融服務可以借鑒的模式比較有限，只能在服務中通過設計、計劃邊學邊干，邊干邊完善。通過對政策法規的反復研究、對創新點的反復推敲模擬、向金融監管和參與機構反復征求意見的過程，最終才能形成符合小微企業發展和金融服務模式，同時能夠有極強操作性的方案。

二、創新金融服務推進發展小微企業措施

1.合理授信，為小微企業提供高效服務

通過以供應鏈融資為依托，為小微企業定制合理授信方案，提供高效的金融服務。對小微企業采取先授信，后用信的貸款方法，主要以保證、抵押、使用權抵押等方式，逐步探索出多種信貸模式，最大程度地滿足小微企發展生產、擴大經營的資金需求。通過制定合理的授信機制和方案，讓小微企業在規模上有發展的空間，在項目上有管理吸收的能力，為企業的生產發展能力，企業在市場經濟中的競爭力制定輔助機制，讓企業能做大做強，企業經濟收益不斷提升。同時對于科技型小微型的項目，通過業務專營把科技型小微企業貸款逐步統一納入合理授信的業務范圍。在人員上通過將科技型小微企業貸款及相關風險管理等人員統一抽調到授信的管理。專門設計了一整套針對科技型小微企業貸款業務特點的企業認定標準、風險控制標準、業務授權流程、專項撥備計劃、會計核算和業績考核體系。

2.以“金燕快貸通”為載體，為小微企業提供貼身服務

小微企業的發展好壞主要由企業資金的流轉決定，近些年小微企業所面臨的問題是融資成本快速上漲和資金供應緊張，使小微企業融資壓力大。通過以“金燕快貸通”為載體，大力支持農戶、工商戶的發展，加強對農戶、工商戶的扶持力度。讓小微企業在資金周轉、項目增加上都能順利持續發展。通過組織開展“金燕助微企”的活動，以小微企業為對象，深入了解企業發展狀況和發展的前景，為企業制定資金幫扶方案，讓企業突破難關。對符合國家產業政策，項目可行、效益好、規模大、科技含量高、信用成度高的小微企業優先給予信貸支持。通過風險的評估和對小微企業授信，給企業必要的貸款，開拓市場或持續發展。了解小微企業需求，宣傳金融政策，為小微企業提供貼身金融服務。讓小微型企業在市場的競爭中有一定的政策及項目優勢，下步在市場經濟發展上走的更遠。

3.市場定位，為小微企業提供專業服務

通過堅持立足三農、面向城鄉的市場定位，為小微企業提供專業的服務。首先是完善管理制度，修訂完善了《小微企業授信管理辦法》，把小微企業授信管理制度和方案完善，建立了適應小微企業經營特點的信貸評級授信制度。讓服務有制度可依，有章可循，工作開展更加通暢。其次是市場規模的劃分和細化，通過建立小微企業的特殊客戶經理和服務人員隊伍，在必要地區成立專職化的小微企業專營授信窗口或部門，為小微企業提供專業化金融服務。同時指出小微企業在發展過程的弊端，提出發展建議意見。再次就是要注重小微企業效益，不把企業的規模當成服務界定。把處于成長時期的小微企業劃入服務范圍，組織人員深入市場，從信用履約、償債能力、經營能力、發展前景等方面，對轄內中小企業進行調查摸底，在眾多小微企業中，篩選出處于成長期的小微企業，作為信貸扶持的重點對象對其提供專業服務。最后是開辟小微企業綠色審批通道，不斷優化審批手續，提高審批效率。

4.提高宣傳力度，為小微企業提供配套服務

通過加大業務宣傳力度，為小微企業打造互助交流的平臺提供配套的服務。首先是在申辦小微企業前，要讓社會對小微企業有一個高度的認識，發展小微企業是一項利國利民的民生工程，大力宣傳小微企業發展就顯得愈加重要。通過加大宣傳，進一步調動起人們的創業積極性，增強小微企創業者的信心和決心。最后是通過在轄區建立一個微企發展網，在網站上發布小微企相關法律法規及規章制度并建立轄區小微企業交流論壇。建立與小微企業的相互溝通及交流平臺，及時為小微企業排優解難，同時小微企業可通過該網站發布經營需求，拓寬經營渠道。

5.推進信貸政策，為小微企業提供便捷服務

為提供快捷、高效的金融服務，首先與小微企業建立新型銀企關系，加強與政府、企業的溝通掌握小微企業真實的資金需求信息，主動了解重點項目和小微企業的融資需求，充分發揮銀企合作的橋梁和紐帶作用。其次要轉變工作作風，優化服務環境。切實改變工作作風和服務方式，發揮行業優勢，盡最大努力為企業在結算、匯兌、資金調劑、代收代付、存貸等方面提供方便，實行電話預約、上門服務，盡全力為經濟發展提供最為方便、快捷、高效的金融服務綜上所述，通過把握小微企業的發展方式，支持小微企業、“三農”貸款模式，注重在實際中結合區域自然條件、經濟狀況和地區特點，靈活服務方式，降低服務門檻，采取因人而異，因地制宜的模式使廣大有借款需求的小微企業得到及時有效的幫助。通過這種因企而異、因地制宜的服務小微企業模式，讓金融企業不斷加強自身實力，發展市場空間，拓寬用戶行業，抓住時機，實現與小微企業的共同發展、共同繁榮的共贏局面。

作者：劉春龍 單位：鄭州市市郊農村信用合作聯社