一、原因分析

1、法律政策引導不力。一是法律規(guī)范缺失。當前，我國農(nóng)業(yè)方面的專門法律主要是《農(nóng)業(yè)法》、《農(nóng)業(yè)技術推廣法》，這兩部法律都沒有對支農(nóng)資金來源、管理方式、監(jiān)管機制等的剛性規(guī)范，而《商業(yè)銀行法》等金融法律更是沒有對銀行資金運用方向量的規(guī)范。二是制度層面沒有硬性規(guī)定。農(nóng)發(fā)行成立以來，國務院對其業(yè)務范圍進行過多次調(diào)整，目前有辦理糧食、棉花、油料收購、儲備、調(diào)銷貸款，辦理農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款等17項，雖從2006年起發(fā)放農(nóng)業(yè)科技貸款，有一個農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務方面的規(guī)定，但在業(yè)務考核方面沒有規(guī)定對農(nóng)業(yè)科技貸款投放量的具體要求。三是相關支持政策未能很好落實。主要包括：（1）財政扶持政策未能很好地落實。如安徽省財政出資5億元建立創(chuàng)業(yè)風險投資引導基金，但除合肥、蕪湖、蚌埠外，其它地市尚未成立創(chuàng)業(yè)風險投資引導基。由于地方政府擔心財政扶持資金風險問題，國家下?lián)艿厥械囊龑髽I(yè)科技創(chuàng)新的財政資金也往往滯留在下級政府財政部門專用帳戶上。同時，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)科技創(chuàng)新項目享受財政、稅收等優(yōu)惠政策，也因涉及到多個部門自身利益，往往難以落實到位。（2）財政獎補涉農(nóng)貸款不到位。調(diào)查反映，由于地方財力有限，大約30%的涉農(nóng)貸款獎補資金被地方政府掛帳拖延，影響金融機構發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性。

2、金融產(chǎn)品不適應。農(nóng)業(yè)科技融資需求具有周期長、數(shù)額大及風險高的特點。而目前主要涉農(nóng)銀行鮮有針對農(nóng)業(yè)科技研發(fā)—推廣—應用—產(chǎn)業(yè)化四個階段專門設計的金融產(chǎn)品，造成農(nóng)業(yè)科技融資需求與銀行金融服務難以有效對接，具體表現(xiàn)在：一是政策性銀行的專項貸款實行商業(yè)化管理。農(nóng)發(fā)行農(nóng)業(yè)科技貸款條件明確：借款人申請中長期貸款的,必須有不低于項目總投資額20%的資本金；借款人為企業(yè)法人的,經(jīng)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行評定,信用等級應在A級(含)以上。而很多農(nóng)業(yè)科技企業(yè)項目資本金籌集困難，一時難以達到規(guī)定的比例，或者由于企業(yè)經(jīng)營時間較短，盈利能力不強，很難評上A級(含)以上信用等級，只能與政策性信貸支持失之交臂。二是專項貸款支持范圍過窄。農(nóng)發(fā)行規(guī)定，只有列入國家或省級政府有關部門科技計劃并經(jīng)省級以上科技部門、行業(yè)主管部門或其指定機構鑒定的農(nóng)業(yè)科技成果、轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化項目方可列入農(nóng)業(yè)科技貸款支持范圍，顯然此項規(guī)定層次過高、要求過嚴，限制了很多企業(yè)、項目享受農(nóng)業(yè)科技貸款支持。三是商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)科技貸款要求條件更為苛刻。一般要求企業(yè)提供土地、廠房作抵押，抵押物中要有一定比例的股東房產(chǎn)，信用評級應在A級以上。這些條件往往不是農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的優(yōu)勢是具有一些專利權、商標權等知識產(chǎn)權，但因知識產(chǎn)權存在評估、轉(zhuǎn)讓等困難，商業(yè)銀行往往不愿接受，使農(nóng)業(yè)科技企業(yè)難以享受到商業(yè)銀行的信貸支持。四是貸款利率較高。一些農(nóng)村商業(yè)銀行雖然發(fā)放了少量的農(nóng)業(yè)科技貸款，但貸款利率較高，使企業(yè)難以承受。如某地農(nóng)村信用社農(nóng)村科技企業(yè)貸款利率保持在11.989%，高出同期基準利率82.8%，無疑給農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增加了很大的經(jīng)營壓力。

3、承貸主體抗風險能力不強。目前，我國從事農(nóng)業(yè)科技研發(fā)—推廣—應用—產(chǎn)業(yè)化的企業(yè)大都屬于小微企業(yè)，普遍存在以下問題：一是企業(yè)資金實力較弱。絕大多數(shù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)注冊資本在200萬元左右，加上農(nóng)業(yè)科技一個新品種從研發(fā)到推廣需要6－8年的時間，一項新技術需要3－4年完成。而且，在農(nóng)業(yè)科技的每一個發(fā)展階段都需要大量的資金支持，同時還面臨著技術、應用和市場風險。企業(yè)如果沒有一定的積累是難以為繼的。二是企業(yè)研發(fā)力量較弱。多數(shù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)規(guī)模小、投入少，創(chuàng)新工作處于較低水平。據(jù)調(diào)查，相當部分農(nóng)科企業(yè)缺乏專業(yè)技術人才，某市每百萬人口中，科研人員僅有114人，高層次科技人才更是鳳毛麟角，由此造成企業(yè)研發(fā)能力微弱。三是技術發(fā)展后勁乏力。相當部分農(nóng)科企業(yè)技術主要靠引進和購買，企業(yè)自身研發(fā)、轉(zhuǎn)化能力有限，導致企業(yè)深加工產(chǎn)品少、高附加值產(chǎn)品少、自主品牌少，市場競爭能力弱。四是抵押擔保能力有限。部分農(nóng)科企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期其廠房、設備可能是租賃而來，因而沒有可供抵押擔保的土地證、房產(chǎn)證等，承擔信貸風險的能力極其有限。

4、風險補償未落實。農(nóng)業(yè)科技具有顯著的公共性、基礎性和社會性，創(chuàng)新應用成功能夠帶來巨大的社會經(jīng)濟效益，但由于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目在開發(fā)、推廣和應用過程中蘊涵著較多、較大的風險，一旦出現(xiàn)風險，往往導致金融機構損失，理應建立相應的風險保障制度。然而到目前為止，國家層面上既沒有制度性地建立對企業(yè)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、推廣和應用的風險保障基金之類，也沒有建立對銀行農(nóng)業(yè)科技貸款風險補償制度，一些地方政府雖然出臺過相關鼓勵辦法，但往往存在兩個問題：一是連續(xù)性不強，本屆政府執(zhí)行，下屆政府不一定還會繼續(xù)執(zhí)行；二是執(zhí)行力不強，限于地方財力和部門利益，雖然本級政府制定了相關辦法，但具體部門不一定能執(zhí)行到位，往往是只聽雷聲，不見雨滴。這在很大程度上影響了金融機構對農(nóng)業(yè)科技項目支持的積極性。

二、金融服務農(nóng)業(yè)科技的建議

（一）強化法律、政策引導。一要明確法律規(guī)范。抓緊修改《農(nóng)業(yè)法》、《農(nóng)業(yè)技術推廣法》或《商業(yè)銀行法》等相關法律，將金融服務、支持農(nóng)業(yè)科技活動寫入相關章節(jié)，從法律層面明確各類金融機構對農(nóng)業(yè)科技的支持服務責任。二要硬化農(nóng)發(fā)行的相關制度辦法。農(nóng)發(fā)行作為唯一一個涉農(nóng)政策性銀行要首先體現(xiàn)國家、政府的宏觀政策取向，在其內(nèi)部的相關辦法和制度中，要把農(nóng)業(yè)科技貸款作為重點業(yè)務，單列農(nóng)業(yè)科技貸款計劃，并放寬準入條件、降低準入門檻，使更多的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)（項目）能享受到國家政策性金融支持。三要實施監(jiān)管引導。金融監(jiān)管部門要區(qū)別政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制（地方）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等制定相應的監(jiān)管標準和考核方式，諸如規(guī)定農(nóng)業(yè)科技貸款余額占比、當年增速、不良貸款容忍度等指標體系，引導各類金融機構增加農(nóng)業(yè)科技貸款投放。四要提供必要的金融環(huán)境。人民銀行可為各類金融機構提供農(nóng)業(yè)科技貸款再貸款并予以優(yōu)惠利率，財稅部門可為各類金融機構農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務減免稅收，并給予一定額度或權限內(nèi)呆帳核銷權利，以此，引導和鼓勵金融機構增加農(nóng)業(yè)科技貸款。

（二）明確各類金融機構的職責定位。從金融體系這個層面來說，要支持好、服務好農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，就要進一步明確各類金融機構的職責定位：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要進一步改革農(nóng)業(yè)科技貸款管理辦法，對涉農(nóng)企業(yè)研發(fā)及科技育種、農(nóng)產(chǎn)品改良、土地改良、高效灌溉等基礎性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的資金需求執(zhí)行政策性貸款的標準，同時拓寬承貸主體，有效發(fā)揮政策性金融對農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用；農(nóng)業(yè)銀行要充分發(fā)揮服務“三農(nóng)”的有利條件和積累的寶貴經(jīng)驗，繼續(xù)加大政策、機構的整合力度，優(yōu)化農(nóng)村網(wǎng)點和服務布局，從技術、產(chǎn)品、渠道、品牌等方面，積極支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和應用，使服務農(nóng)業(yè)科技信貸成為風險可控、發(fā)展可持續(xù)的新型業(yè)務；農(nóng)村合作銀行要積極探索多種經(jīng)營模式，強化對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶或農(nóng)村合作組織在科技創(chuàng)新成果應用中的金融供給地位和作用，以較低的成本向科技成果推廣、應用的經(jīng)營戶發(fā)放低利率、無抵押的小額信用貸款，真正解決農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的臨時性、季節(jié)性、分散性的資金需求；郵政儲蓄銀行要積極創(chuàng)造條件，在隊伍建設等諸多因素的制約下，可通過銀團貸款、委托貸款等方式參與支持農(nóng)業(yè)科技活動。

（三）加強部門合作。在農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化進程中，金融機構要加強與農(nóng)業(yè)科技部門、財政稅務等部門的聯(lián)手合作，為銀企財之間構建資金與科技相結合的橋梁與紐帶，逐步建立健全“科技部門推薦、銀行獨立審貸、三方聯(lián)合監(jiān)管”的工作機制，共同推進農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。科技部門要發(fā)揮實施國家科技發(fā)展政策，落實“科技興農(nóng)”戰(zhàn)略職能，在科技政策制定、成果轉(zhuǎn)化應用、專家咨詢培訓、引導補助資金和科技計劃項目推廣等諸多方面發(fā)揮優(yōu)勢和組織協(xié)調(diào)作用。財政稅務部門要探索財政資金的金融化運用，通過投資、撥款、貼息、補償?shù)确绞剑l(fā)揮財政的引導和撬動作用。金融機構要充分發(fā)揮信貸產(chǎn)品和金融服務的導向作用，結合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際，按照因地制宜、區(qū)別對待和擇優(yōu)扶持的原則，進一步加大農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化信貸資金投入。對選定的農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化項目，要優(yōu)先受理申請，優(yōu)先組織調(diào)查（評估），優(yōu)先審查審批，優(yōu)先安排資金規(guī)模，為農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化的金融服務需求提供合力。

（四）加快金融服務創(chuàng)新。一要創(chuàng)新信貸管理。各類涉農(nóng)金融機構要在充分認識農(nóng)業(yè)科技貸款重要意義、認真履行社會責任的前提下，制定適合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特征的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)貸款管理辦法，拓寬貸款主體、降低貸款門檻、簡化審批流程、提高授信額度，可考慮單列專項信貸計劃或下達增長速度、新增占比等考核指標，督促分支機構做好對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的支持服務工作。二要創(chuàng)新服務產(chǎn)品。有關商業(yè)銀行要針對農(nóng)技研發(fā)—推廣—應用—產(chǎn)業(yè)化各階段不同資金需求特點，在防范風險的前提下，積極開辦專利權、商標權、著作權、應收帳款質(zhì)押等信貸業(yè)務，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場和電子化信息網(wǎng)絡市場的貸款，以倉儲、配送、分銷等為主要內(nèi)容的物流服務貸款品種，依托惠農(nóng)卡等載體，辦理科技企業(yè)聯(lián)保、小額貸款等，最大程度地滿足農(nóng)技企業(yè)資金需要；保險機構進一步擴大農(nóng)業(yè)保險范圍，將科技育苗、農(nóng)業(yè)機械、農(nóng)作物及畜牧品種改良、標準化養(yǎng)殖等農(nóng)技推廣應用活動納入農(nóng)業(yè)保險范疇，鼓勵發(fā)展以產(chǎn)品訂單為依據(jù)的跟單農(nóng)業(yè)等保險品種，最大程度地覆蓋農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新應用風險點。三要創(chuàng)新貸款方式。銀行要加強與保險公司、擔保公司等機構的合作，開發(fā)運用“銀行＋保險”、“銀行＋擔保”、“銀行＋保險＋財政補貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增信融資。四要拓寬融資渠道。目前我國創(chuàng)業(yè)板市場已經(jīng)推出，各地方政府、證券公司和其它相關機構要給予中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)優(yōu)惠條件和政策，推動農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)上市融資，或幫助農(nóng)業(yè)科技企業(yè)運用短期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債等直接融資方式，擴大農(nóng)科企業(yè)融資渠道。五要延伸服務領域。各類涉農(nóng)金融機構要完善對農(nóng)技企業(yè)的信息技術服務，向農(nóng)業(yè)科技領域大力推廣網(wǎng)上銀行、電話銀行、咨詢等業(yè)務。通過以非現(xiàn)金結算工具為載體，以現(xiàn)代化的電子服務設施和產(chǎn)品為支撐，構建農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融服務“綠色通道”。

（五）完善配套措施。一要建立全國、省市級農(nóng)業(yè)科技風險補償基金。國家、省市財政宜制度性地撥款建立農(nóng)業(yè)科技風險補償基金，用于國家、省市級中長期科學和技術發(fā)展規(guī)劃綱要中明確提出的農(nóng)業(yè)科技發(fā)展優(yōu)先主題領域內(nèi)的農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化項目及銀行貸款的風險補償，確保國家和省市級重點農(nóng)業(yè)科技項目順利推進。二要扶持農(nóng)業(yè)風險投資。由中央和省級財政撥出專款，建立農(nóng)業(yè)風險投資公司和農(nóng)業(yè)風險投資基金，并在此基礎上帶動民間資本的參與，逐步形成完善的風險投資機制，助力農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化。三要優(yōu)化財政貼息政策。各類銀行對農(nóng)業(yè)科技貸款可視各行資金成本等差異情況自主定價，但對企業(yè)執(zhí)行基準利率，其差額部分由該項目（業(yè)務）聯(lián)合批準的層級財政貼補給銀行。四要加強信用擔保體系建設。各級財政分別出資，分層次建立國家、省市、市縣級農(nóng)業(yè)科技擔保公司，分別承擔各層級批準實施的農(nóng)業(yè)科技項目擔保職責，或?qū)ΜF(xiàn)有擔保公司增資擴股，增強擔保能力，承擔農(nóng)業(yè)科技活動的擔保職責。并且實行上一層級擔保公司對下一層級擔保公司的再擔保制度，實現(xiàn)全國、省范圍內(nèi)的擔保風險分擔。五要建立稅收減免制度。各級財稅機關對銀行、保險、擔保等機構辦理農(nóng)業(yè)科技貸款和提供各類擔保、中介服務的經(jīng)營收入，予以減免相關稅收，以鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)科技服務。六要完善農(nóng)業(yè)科技金融中介服務體系。發(fā)展農(nóng)業(yè)科技成果評估、定價、流轉(zhuǎn)和監(jiān)管等方面的中介機構，加速農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及流通。充分發(fā)揮各類創(chuàng)投基金以及農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)孵化器、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資聯(lián)盟、科技轉(zhuǎn)移機構等農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新服務及投融資載體的作用，支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)展壯大。

作者：馮靜生 單位：中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行