本文作者：張莉 單位：農(nóng)行青海分行

一、引言

金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中處于核心的地位，而在我國現(xiàn)行的金融體系中以國有的商業(yè)銀行為主體，因此，商業(yè)銀行對我國的國民經(jīng)濟和金融的運行都起著至關(guān)重要的作用，國有商業(yè)銀行的改革所產(chǎn)生的效應(yīng)竟直接涉及我國未來的經(jīng)濟和金融的發(fā)展，決定著我國國民經(jīng)濟和金融的安全。此外，隨著全球金融業(yè)的快速發(fā)展，國際上正在孕育著新的金融競爭格局，這使得我國的金融業(yè)面對嚴峻的挑戰(zhàn)，要想在激烈的競爭中取勝，我國不得不提高我國金融業(yè)的競爭力和安全性。

二、我國國有商業(yè)銀行金融風險現(xiàn)狀

隨著國際交易市場的一體化，國際金融市場也得到了快速的發(fā)展，同時也加大了金融業(yè)的風險范圍。增加了金融債務(wù)出現(xiàn)的可能性，而面對較大的國際資本流動，國際金融組織也顯得很無力，很難進行有效地協(xié)調(diào)。此外，國際金融的炒作也加劇了國際金融市場的動蕩。

（一）資本充足率的維持和提高存在困難

資本充足率制約著商業(yè)銀行規(guī)模的擴張范圍，它是銀行安全性和穩(wěn)健性經(jīng)營的一項制度保障，反映銀行克服非預(yù)期損失的能力。它是衡量銀行系統(tǒng)穩(wěn)健性的一項及其重要的指標。從理論上講，如果沒有資本充足率的約束，商業(yè)銀行就可以無限制的進行擴張。由于銀行風險具有隱蔽性、長期性和滯后性的特點，如果讓商業(yè)銀行進行不斷的擴張，那么商業(yè)銀行將會面臨巨大的風險，嚴重時可能會導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。

（二）國有商業(yè)銀行的盈利模式比較單一、盈利水平比較低

一直以來，我國商業(yè)銀行的盈利都主要來源于利息收入。由于我國的存、貸利率是由中央銀行規(guī)定的，所以存、貸之間的利差就是商業(yè)銀行獲得的壟斷利潤，此利息收入所占商業(yè)銀行總收入的90%左右，中間業(yè)務(wù)所占的比例非常少，這就使得我國國有商業(yè)銀行的盈利模式非常單一，相對的盈利水平也比較低，缺少必要的彈性。

（三）國有商業(yè)銀行體制不健全，內(nèi)部管理落后

目前，我國的國有商業(yè)銀行的經(jīng)營機制、公司治理結(jié)構(gòu)等方面與許多先進的銀行相比還存在很大的差距。我國國有商業(yè)銀行的經(jīng)營機制和增長方式還需要進一步的改進，內(nèi)部管理和風險控制還需要進一步加強，人員素質(zhì)有待提高。高素質(zhì)、專業(yè)性強的人才緊缺，國有商業(yè)銀行人員結(jié)構(gòu)需要不斷的改善，否則不能適應(yīng)新的經(jīng)濟形勢。此外，相關(guān)的管理手段也比較陳舊，缺少有效的激勵和約束機制，在員工培訓(xùn)、薪酬待遇等方面還有待進一步改善。

三、我國國有商業(yè)銀行風險防范對策

（一）推行資產(chǎn)負債比率管理

所謂資產(chǎn)負債比率管理就是每個資產(chǎn)和負債項目的利率預(yù)測，在保持基本流動性的前提下，尋求最大限度地降低風險，增加收益。此外，還可以依據(jù)資產(chǎn)負債比率來決定資產(chǎn)的最佳結(jié)構(gòu)。資產(chǎn)負債管理可以使商業(yè)銀行在進行外部投資時對利率、信用等方面的風險進行有效的預(yù)測；在國際利率、匯率變動時進行主動的調(diào)節(jié)；使國有商業(yè)銀行進行有效的自我管理，自我平衡。

（二）促進金融業(yè)衍生工具的發(fā)展

金融衍生工具隨風險管理產(chǎn)生，以風險的存在為前提。該產(chǎn)品是為降低市場參與者的風險而產(chǎn)生的，而不是為了讓一些人謀利。金融衍生工具一方面可以降低市場參與者的風險，同時另一方面還有可能在喜歡以風險的時候進行冒險投資。當前，我國國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是信貸資產(chǎn)，信貸資產(chǎn)領(lǐng)域存在的風險是最大的。總結(jié)美國等發(fā)達國家的經(jīng)驗教訓(xùn)知，房地產(chǎn)貸款的信貸化比較容易實施且能夠獲得市場的認可。房地產(chǎn)貸款屬于信貸資產(chǎn)，通過對房地產(chǎn)貸款進行證券化處理可以降低或轉(zhuǎn)移我國國有商業(yè)銀行的風險，改善國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

（三）加強國有商業(yè)銀行的監(jiān)管力度

美國爆發(fā)的次級貸危機表明其監(jiān)管體制不健全，有待進一步改進。我國應(yīng)該吸取教訓(xùn)，加強我國的銀行業(yè)的監(jiān)督。首先重視規(guī)制監(jiān)管和原則監(jiān)管相結(jié)合。從美國的次級貸危機可以看出規(guī)制監(jiān)管存在一定的弊端，具有一定的滯后性，缺少適應(yīng)性和靈活性。在金融市場上，金融市場的環(huán)境是不斷變化的，即使很科學(xué)合理的監(jiān)管原則都不能完全適應(yīng)不斷變化的金融市場。因此，我們應(yīng)該采取規(guī)制性監(jiān)管和原則性監(jiān)管相結(jié)合的策略，增強我國監(jiān)管體制的靈活性和適應(yīng)性，降低我國的國有商業(yè)銀行的風險。其次，實施綜合監(jiān)管。從以前產(chǎn)生的金融危機來看，在一個開放的金融市場上，風險是具有傳染性和連帶性的。

四、結(jié)論

隨著全球經(jīng)濟一體化的快速發(fā)展，我國經(jīng)濟也得到了飛速的發(fā)展，金融業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的地位越來越重要，而金融業(yè)中的國有商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟的宏觀調(diào)控中也會發(fā)揮越來越重要的作用。但是，由于全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展和我國商業(yè)銀行自身的一些問題，使我國的銀行活動不斷受到國際金融活動的影響，面對著諸如信貸風險、市場風險等各種金融風險。因此，必須采取有效的措施對商業(yè)銀行面臨的金融風險進行管理，對金融風險進行規(guī)避、減輕或分散等，以保證商業(yè)銀行能夠更好地應(yīng)對金融風險，更好地為社會和經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。