本文作者：錢志芳 嚴偉 單位：義烏工商學院

金融是現代經濟的核心,在國民經濟和社會發展中具有極為重要的作用,是構建和諧社會的穩定器。中國金融體系在經受了97年亞洲金融危機和2008年全球金融危機的洗禮和多次金融結構調整以后,已經逐步建立形成了以商業金融為主體、各類金融機構分工合作的金融組織體系。全國各個地區都需要大量的金融保險人才,作為一所地方高職院校的金融保險專業,必須要立足義烏實際情況,以其金融業的發展為導向,確定培養目標,優化課程體系,培養適合地方發展的金融保險專業人才,為地方經濟服務。

一、分析當地金融行業的形勢與人才需求確定金融保險專業的培養目標

1.當地金融行業的經濟形勢及人才需求分析。

1.1義烏金融市場發展迅速,初步形成區域性金融中心。截止2008年底,義烏已有各類金融機構近50家,其中銀行18家,證券營業部5家,保險分支機構28家;金融機構存貸款余額分別為1047.76億元和707.42億元,總量位列浙江省縣市第一位,分別占金華9個縣(市)區同類市場份額的40.66%和36.9%,實現利潤32.82億元;人均存貸額14.95萬元和10.1萬元,同樣位居浙江省縣市第一位。義烏已成為浙江省乃至全國金融業務增長最快的縣市之一。保險方面,2008年義烏市實現保費收入15.36億元,從1997年起連續蟬聯浙江省縣級市榜首。兩年來義烏保險業共計支付各類賠、給付款10.13億元,在保障、服務經濟社會等方面的功能不斷增強。中國出口信用保險公司專門推出“義烏中國小商品城貿易信用保險”,是我國第一個專門幫助中小企業收匯、規避外貿風險的出口信用保險產品。義烏市金融機構資金實力不斷壯大,經營實力和抗風險能力明顯增強,良好的金融生態和發展前景,正吸引著越來越多的金融機構來義烏設立分支機構,初步形成區域性金融中心。總之,義烏金融業的全面發展,使得金融人才需求在一段時期內將會是持續上升的勢頭,這為本專業學生的就業提供了較大的發展空間。

1.2金融保險專業學生就業崗位及所需人才能力分析。本專業學生擬就業于金融行業各個職業崗位,也就是說,畢業后能夠在商業銀行、保險公司、保險中介機構、證券投資公司、信托投資公司等從事金融服務及管理工作,并能適應企事業單位、政府部門的會計、出納等工作。

2.金融保險專業培養目標的確定。本專業培養培養德、智、體、美全面發展,掌握本專業必備的基礎理論和專門知識,具有英語應用能力、計算機技術應用能力、溝通協調能力、基本掌握保險、銀行、證券的實務操作技能,并具備一定金融保險理論知識和理財技術,能夠勝任保險業、銀行業、證券業、社會保險機構及非金融企業的風險管理工作崗位和金融營銷管理工作崗位需要的,具有創新精神和較強實踐能力的高素質技能型專門人才。

二、以培養目標為基礎的課程設置

1.培養目標要求掌握的專業知識與能力。要求學生掌握經濟貿易知識、經濟法規和市場理論基礎知識;掌握銀行、保險、證券三方面的專業理論知識;掌握財務管理風險管理的理論知識及金融法律法規;掌握保險營銷的基本理論和方法;熟悉營銷心理、學會商務談判與客戶關系管理;熟悉電子商務方面的技術標準、政策和法規。畢業前基本具備英語應用能力、口頭表達能力、文字寫作能力等基本能力要素和實務操作能力、營銷能力、理財能力等專業能力要素。

2.適應于各項能力素養的課程對應。

2.1基本能力要素。在大學期間,我們要培養出大學生的一些基本能力,主要是英語運用能力、口頭表達能力、文字寫作能力、計算機操作能力、人際交往能力、合同操作能力。這些能力的獲得可通過大學英語、演講與口才、經濟應用文寫作、計算機基礎、社交禮儀與公關技巧等課程的學習。

2.2專業能力要素。

2.2.1營銷能力:金融行業都需要金融營銷人才,因此要求學生在校期間培養出一定的市場分析能力、營銷技巧、客戶的管理能力。這些能力可通過市場營銷學、營銷心理學、商務談判等課程的學習與實踐獲得。

2.2.2理財能力:在校期間,要求學生能學會分析風險、制訂投保計劃、能開拓保險銀行或證券投資渠道、能制訂個人或企業的理財計劃。這些能力的獲得需要學習的課程有:保險概論、人身保險實務、財產保險實務、貨幣銀行學、證券投資學、個人理財分析、基礎會計、財務管理等課程。

2.2.3管理能力:生活工作處處離不開管理,要求學生在大學里要一定的管理能力,對于金融保險專業的學生來說,要有保險營銷隊伍的管理能力、有一定的經濟政策分析能力、要懂法知法。這些能力的獲得可通過管理學基礎、經濟法與經濟合同、團隊建設與管理等課程的學習和實踐來獲得。

3.金融保險專業的課程設置。以市場為主導,以能力為本位,根據以上職業崗位對基本技能和專業能力的需求分析,來配置相應課程,構建相應的知識結構體系。課程體系分為必修課和選修課。必修課包括公共基礎課、、專業技能課、實踐環節課;選修課包括專業限選課、專業任選課、公共選修課、任意選修課。公共基礎課主要為思想道德修養與法律基礎、中國特色概論、計算機基礎、大學英語、經濟數學、大學語文、體育、形勢與政策教育等;專業基礎課主要為管理學基礎、西方經濟學、會計學基礎、市場營銷學、經濟法與經濟合同、貨幣銀行學等;專業技能課開設了保險概論、財務管理、人身保險學、財產保險學、證券投資學、現代投資理財等課程;為了拓寬學生的就業渠道,還開設了商務談判、電子商務、國際貿易理論與實務、網頁設計等專業任選修課程,學生可自行選擇八選四,公共任選課是提高學生在音樂、體育方面的素質,學生可根據學院的要求和自身的愛好進行選擇。

三、優化課程體系

課程設置必須基于培養目標和培養特色,不能因人設課,也不能因傳統設課。聯系義烏金融市場實際,在學生已擁有金融保險基礎知識與技能的前提下,專業課程設置設有“金融理財策劃”和“保險營銷”兩個模塊方向,根據學生的興趣和愛好選擇其中一個模塊進行深入學習:第一個模塊是金融理財策劃方向。它培養的是在銀行或者證券公司工作,基本懂得銀行、證券、保險各類產品的功能與風險,能為客戶提供一定的理財規劃服務的工作人員。畢業后從事學生必須具備投資理財綜合能力能力,這一模塊所開設課程包括商業銀行實務模擬、投資銀行學、現代投資理財等課程。第二個模塊是保險營銷方向。此方向培養保險公司的一線營銷人員或營銷管理人員。從目前情況看,在保險業中又以保險營銷業務(含保險代理、保險經紀等)的人才需求為最高,其次為營銷管理人員和培訓人員。這一方向注重營銷能力與團隊管理能力的培養,注重表達能力與溝通能力的訓練。畢業后到保險公司工作的學生必須具備保險展業、核保、出單、理賠、業務處理能力和保險營銷能力。因此,該模塊所開設課程包括保險營銷實務、團隊建設、社會保障學等課程。