本文作者：閆鯤 單位：安徽省阜陽(yáng)市潁東區(qū)財(cái)政局

安徽省阜陽(yáng)市潁東區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從2009年開(kāi)始正式實(shí)施。參保品種包括小麥、玉米、大豆三種作物，農(nóng)戶參保種植面積51萬(wàn)畝，投保范圍以糧食補(bǔ)貼面積為基礎(chǔ)依據(jù)，還包括新開(kāi)墾溝嶺河坡地和農(nóng)場(chǎng)的耕地。從該地近幾年的實(shí)施來(lái)看，已對(duì)防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、降低農(nóng)民災(zāi)后損失發(fā)揮了重要作用，但也有一些問(wèn)題需要研究解決。

一、尚存問(wèn)題

1.收費(fèi)難。由于農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄，雖然小麥一畝地只需要農(nóng)民負(fù)擔(dān)2.08元錢保費(fèi)，但他們?nèi)匀狈χ鲃?dòng)參保的積極性。在推廣過(guò)程中，廣大鎮(zhèn)村干部感到收費(fèi)難度大，視收繳保費(fèi)為畏途，有的干脆由村級(jí)先行墊付，由此導(dǎo)致參保對(duì)象不明、戶數(shù)不清等情況，不僅增加了村級(jí)負(fù)擔(dān)，也為日后的理賠工作帶來(lái)了種種麻煩。

2.理賠難。災(zāi)情核定缺乏標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)機(jī)制尚不完善及農(nóng)業(yè)的特殊情況決定了查勘理賠的復(fù)雜性。由于農(nóng)村土地點(diǎn)多面廣，一旦出現(xiàn)災(zāi)情，保險(xiǎn)公司不可能一家一戶進(jìn)行核災(zāi)定損，有上級(jí)農(nóng)險(xiǎn)辦拿出理賠數(shù)額，層層分解，體現(xiàn)不出來(lái)災(zāi)大大賠，沒(méi)災(zāi)不賠的原則，平均分配嚴(yán)重，導(dǎo)致部分農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠工作滿意度不高。

3.墊付嚴(yán)重。潁東區(qū)12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，100多個(gè)自然村，每年農(nóng)戶上交保費(fèi)有60%是村干部墊付的，在理賠時(shí)農(nóng)民沒(méi)有得到實(shí)惠，理賠款被村干部占取；有的村干部能自覺(jué)把理賠款上交村級(jí)財(cái)務(wù)入賬，而另部分則裝入私囊，化為己有。

二、幾點(diǎn)建議

1．今后可采取適度強(qiáng)制政策。一方面，對(duì)少數(shù)關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的重要農(nóng)保項(xiàng)目如小麥等，采取強(qiáng)制投保的做法，而對(duì)其他的農(nóng)保項(xiàng)目，則由農(nóng)民自己決定是否投保。另一方面，確定某種保險(xiǎn)檔次實(shí)行強(qiáng)制統(tǒng)一投保，高于這種檔次的部分，農(nóng)民可自愿選擇投保。國(guó)外一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比較成功的國(guó)家比如美國(guó)、日本、法國(guó)等，實(shí)行的都是適度強(qiáng)制原則。我們?nèi)绻材苓@樣，對(duì)提高我國(guó)農(nóng)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、保證糧食安全、有效解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、維護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體利益等都具有重要作用。隨著農(nóng)保工作的推進(jìn)，有越來(lái)越多的農(nóng)民認(rèn)識(shí)到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的惠農(nóng)性并樂(lè)意接受，這就為實(shí)行適度強(qiáng)制原則提供了可能。

2．加大宣傳力度，提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)新鮮事物，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的較新險(xiǎn)種，剛剛經(jīng)過(guò)幾年的運(yùn)作，農(nóng)民參保積極性還有個(gè)漸進(jìn)提高過(guò)程，各級(jí)政府還需要加大宣傳力度，有效提高農(nóng)民參保意識(shí)。一是由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時(shí)宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、意義；二是相關(guān)部門組織人員深入鄉(xiāng)村開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作穩(wěn)步向前推進(jìn)。

3．建立完善的農(nóng)村保險(xiǎn)體系和運(yùn)作機(jī)制。國(guó)家需要制定更加具有針對(duì)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位，從而保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的順利建立和業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)運(yùn)作，切實(shí)保障農(nóng)民的合法利益，貫徹國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以扶持的政策目標(biāo)，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作真正落到實(shí)處。

4．加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，減少運(yùn)作成本。國(guó)家財(cái)政應(yīng)切實(shí)履行宏觀調(diào)控與公共管理職責(zé)，實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策。一是各級(jí)財(cái)政應(yīng)對(duì)工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予必要的費(fèi)用補(bǔ)貼；二是切實(shí)提高中央財(cái)政對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例；三是建立政策性農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；四是要在面積核實(shí)的基礎(chǔ)上，征得農(nóng)民同意，可與種糧直補(bǔ)掛鉤，以減輕農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行成本。

5．創(chuàng)新服務(wù)理念和形式。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的對(duì)象是農(nóng)民，在服務(wù)理念和服務(wù)形式上也要不斷創(chuàng)新，以符合“三農(nóng)”工作發(fā)展的需求。一要快速理賠。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司著重解決理賠環(huán)節(jié)的及時(shí)性和足額兌現(xiàn)問(wèn)題，做到查勘快、定損快、賠付快；二要簡(jiǎn)化手續(xù)和工作程序；三是在政府相關(guān)部門配合下走主動(dòng)減災(zāi)的路子。保險(xiǎn)公司可通過(guò)向財(cái)政部門申請(qǐng)，與水利部門合作，把每年積儲(chǔ)的應(yīng)付災(zāi)年備用保費(fèi)抽出一部分為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)修建一些水利設(shè)施。

6．改變投保方式，實(shí)施市場(chǎng)化運(yùn)作。鑒于我們農(nóng)戶人多面廣，種植保險(xiǎn)可以以村為單位進(jìn)行投保，不必要單戶投保，這樣理賠和監(jiān)督都便于最大化保護(hù)農(nóng)民利益；農(nóng)業(yè)部門還可以代表農(nóng)民與保險(xiǎn)公司進(jìn)行商談，盡可能擴(kuò)大保險(xiǎn)品種范圍，讓農(nóng)民有選擇地參保，真正把農(nóng)保意義落實(shí)到實(shí)處。