改革開放三十多年來，盡管我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)生了很大的變化，取得了前所未有的巨大成就，但是，城鄉(xiāng)差別不僅沒有縮小，還呈現(xiàn)擴大的趨勢。

這固然有多方面的原因，但其中一個重要原因就是農(nóng)村要素（包括勞力、土地、資金）改革嚴重滯后于城市，出現(xiàn)城市金融過剩、農(nóng)村金融不足的巨大反差。這就很有必要對我國農(nóng)村金融體制改革與金融市場發(fā)育的歷程，進行回顧與反思，找出問題的關(guān)鍵所在，以利于推進農(nóng)村金融體制改革的深化，逐步建立完善的農(nóng)村金融市場。

一、農(nóng)村金融市場在我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的地位

農(nóng)村金融是整個金融事業(yè)的重要組成部分。

所謂金融就是指貨幣資金融通，一般是指與貨幣轉(zhuǎn)移、貨幣流通和銀行信用有關(guān)的一切活動。就其廣義而言，是指資金的需求與供給市場，即以“貨幣”這種特殊商品為交易對象，通過買賣各種信用工具融通資金的市場。金融市場既可以是有形的，具有具體的固定場所和設(shè)施；也可以是無形的，沒有固定的具體場所，即通過電訊手段相互聯(lián)系，進行金融交易活動。金融市場的融資方式有兩種，即直接融資和間接融資。直接融資指的是資金供求雙方直接見面協(xié)議，進行票據(jù)、證券買賣或貨幣借貸；間接融資指的是資金供需雙方不直接見面，而是由資金的供給者將其資金首先提供給金融機構(gòu)，再由金融機構(gòu)將資金貸給資金的需求者。金融市場是商品經(jīng)濟和信用制度發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。“信用”一詞在經(jīng)濟學(xué)中通常被解釋為：以現(xiàn)有的財物或貨幣，回復(fù)將來支付的一種承諾。任何信用交易，都涉及兩方，即債權(quán)人與債務(wù)人。信用也可以說是債權(quán)債務(wù)的約定。從債權(quán)人的角度，這種義務(wù)是信用的貸予關(guān)系，是將來對別人償付的要求權(quán)；從債務(wù)人的角度，這是一種債務(wù)關(guān)系，將來必須履行償還，且具有強迫性。金融市場的原動力為信用，并且以信用工具為交易對象。如果沒有信用的存在，各種資金的融通就無法進行。它主要是通過銀行及其他金融機構(gòu)的各種業(yè)務(wù)活動來實現(xiàn)的。例如，貨幣的發(fā)行、流通和回籠，存款的吸收和提取，貸款的發(fā)放和回收，國內(nèi)外匯兌的往來等，都是屬于金融的范疇。

農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用合作社以及各地涌現(xiàn)的民間資金互助社等金融機構(gòu)在農(nóng)村所進行的信貸結(jié)算、現(xiàn)金收支等項業(yè)務(wù)活動的總稱。當前我國城鄉(xiāng)差別之所以懸殊，其中的一個重要原因就是農(nóng)村金融市場發(fā)育嚴重滯后。金融市場是虛擬經(jīng)濟的重要組成部分。與發(fā)達國家相比，中國的虛擬經(jīng)濟發(fā)育程度很低；與城市相比，中國農(nóng)村的虛擬經(jīng)濟的發(fā)育程度也很低。這是造成發(fā)達國家與發(fā)展中國家、我國城市與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平差距懸殊的重要原因。如果說，以往人們對虛擬經(jīng)濟的認識，一般還是停留在霧里看花，那么２００８年的全球金融海嘯之后，應(yīng)該說是婦孺皆知了。固然虛擬經(jīng)濟的過度膨脹會給人們帶來災(zāi)難，但是，虛擬經(jīng)濟不發(fā)達，對于一個國家和地區(qū)來說，是富不起來的原因。美國之所以富有，就在于其虛擬經(jīng)濟的價值為實體經(jīng)濟價值的２０倍左右。美國虛擬經(jīng)濟的增長是跳躍式的，與此同時，美國則將傳統(tǒng)的制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)甚至部分低端服務(wù)業(yè)大規(guī)模向外轉(zhuǎn)移到新興市場經(jīng)濟國家和地區(qū)。通常人們所說的虛擬經(jīng)濟一般泛指所有的金融活動，但這是狹義的虛擬經(jīng)濟。一百多年前，馬克思對虛擬資本的研究，是以勞動價值論為基礎(chǔ)的。他直接提出的概念是虛擬資本，而沒有提出虛擬經(jīng)濟。因為那個時代，虛擬經(jīng)濟盡管已經(jīng)初露端倪但還不發(fā)達。由于歷史的局限性，馬克思沒有來得及對虛擬資本所對應(yīng)的虛擬價值進行研究，但是，馬克思卻為后人研究虛擬資本和虛擬經(jīng)濟提供了方法，開了先河［１］（ｐｐ．５２７－５７６）。所謂虛擬資本，簡單地說，就是與實體（或?qū)嵸|(zhì)）資本相分離，本身無價值卻可以作為“商品”來進行交換的各種憑證。而虛擬經(jīng)濟則是指，與虛擬資本以金融系統(tǒng)為主要依托的循環(huán)運動有關(guān)的經(jīng)濟活動，也可以說是以錢生錢的活動。虛擬資本是信用制度下的產(chǎn)物。從理論上說，人們可以通過創(chuàng)造信用來創(chuàng)造虛擬資本。虛擬資本的銀行創(chuàng)造是指銀行以及其他金融機構(gòu)通過創(chuàng)造信用進而創(chuàng)造虛擬資本。銀行作為一種信用中介，時而以信用提供方的角色向需求方提供信用創(chuàng)造虛擬資本，時而以信用接受方的角色接受社會的信用。當人類進入了所謂“貨幣經(jīng)濟時代”，各種借貸憑證侵蝕了純粹的貨幣關(guān)系，貨幣替代品層出不窮，甚至出現(xiàn)了所謂“無現(xiàn)金社會”。

取代傳統(tǒng)貨幣成為交易媒介的正是各色各樣的虛擬資本。

我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的過程。對于任何一個國家來說，要使農(nóng)業(yè)問題得到妥善的解決，就必須確立正確的農(nóng)業(yè)政策觀。這就是對農(nóng)業(yè)的適度保護政策，而這幾乎都是建立在“糧食安全觀”、“農(nóng)民收益觀”和“產(chǎn)業(yè)平衡觀”的基礎(chǔ)上。“糧食安全觀”在世界各國農(nóng)政上一直居于主導(dǎo)的地位。因為農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，糧食是基礎(chǔ)的基礎(chǔ)，“民以食為天”，從來就沒有一個國家愿意將自己的國民的生存安全寄托在外國人手上。雖然面臨貿(mào)易自由化與全球化的挑戰(zhàn)，但歐盟、日本等經(jīng)濟強國當前仍然堅持某種程度的農(nóng)業(yè)保護，以維護糧食供應(yīng)的安全。歐盟以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力與保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)為“共同農(nóng)業(yè)政策”的目標，日本則以維護農(nóng)業(yè)生存保障國家安全為全民共識，而要消費者忍受高農(nóng)產(chǎn)品價格水平。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟社會中，一切生產(chǎn)經(jīng)營活動都是以盈利為目的，沒有盈利任何生產(chǎn)經(jīng)營活動都難以生存，更談不上發(fā)展。農(nóng)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)一樣，也必須以盈利為基礎(chǔ)才能生存與發(fā)展。世界各國對維護農(nóng)業(yè)收益已取得共識。歐盟與日本對農(nóng)民收益都采取相當強硬的措施，農(nóng)民的利益獲得相當程度的保護。一般而言，價格支持政策和生產(chǎn)補貼政策是各國普遍采取的農(nóng)業(yè)保護政策。經(jīng)濟發(fā)展成果歸全體國民共享，體現(xiàn)社會公平原則，也才能為社會創(chuàng)造安定的環(huán)境［２］（ｐｐ．１２６－１３２）。在我國農(nóng)村經(jīng)濟體系中，各種產(chǎn)業(yè)之間具有很強的互補性，產(chǎn)業(yè)部門越齊全越能創(chuàng)造經(jīng)濟縱深，也越能創(chuàng)造經(jīng)濟韌性。在農(nóng)村經(jīng)濟體系中，如果農(nóng)、工、商三業(yè)不健全，農(nóng)村經(jīng)濟就不可能得到健康的發(fā)展。這就存在著一個如何因勢利導(dǎo)地調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的問題。