本文作者：林秀清 鄒茵 林小強 單位：福建對外經濟貿易職業技術學院 福州市職業技術學院

近年來,隨著我國金融服務業的開放步伐,金融保險行業從業人員激增,但從業人員素質的良莠不齊,對行業的進一步發展有一定的制約。高職金融保險教育是作為培養金融保險技能型人才的重要過程,對于提升金融保險業從業人員的素質、提高金融服務質量和金融信息的利用程度具有十分重要的意義。金融保險專業畢業生所具備的能力,則是金融從業人員素質的根本體現,因而應當作為金融保險教育的重心。但是,高職金融保險教育容易陷入我國傳統的側重于理論知識的傳授,忽視對專業人員能力培養的困境,導致金融保險從業人員在面臨新問題時往往難以形成自己的判斷而不能很好地解決問題。為了適應經濟全球化和金融全球化的發展,務必要改進高職金融保險教育,努力培養高職金融保險專業畢業生的能力素質。

一、金融保險從業人員的能力構成分析

國際金融環境發生變化,國內已經事實上形成混業經營格局,國內行業監管隨之進行調整是勢在必行。2009年10月新的《保險法》正式生效,這對從業人員的素質提出了更高的要求。一個合格的金融保險從業人員,應該具備的能力是什么?有必要對其能力框架進行規范。通常來說,一個從業者應具備的能力劃分為兩類:職業能力(competence)與能力(capability),前者指的是在真實工作環境下按照既定標準實現其職責的能力,而后者指的是職業知識、職業技能以及職業價值觀。[1]職業知識包括一般知識、金融保險與相關知識、信息技術知識、組織與經營知識;職業技能通常是通過教育與執業經驗相結合所獲得的,包括智力技能、人際關系技能、交流技能;職業價值觀更大程度上考慮的是維護金融保險行業與整個社會的利益,包括承諾保持公正、客觀、獨立,遵照職業準則,關注公眾利益和承擔社會責任、致力于終身學習等。

由于各國在政治、經濟、法律、文化、教育等方面存在差異,金融保險職業能力構成方面不同國家有自己特殊之處。我國金融保險從業人員,尤其是高層次的金融保險從業人員,必須具備相當的政策理論水平和會計政策的洞察力。因此,政策洞察力、知識、技能、職業價值等應是我國金融保險從業人員能力的主要構成。知識,包括金融知識、保險知識、證券知識、信息技術、外語知識、國際結算、商業銀行經營管理、個人理財規劃、金融營銷、會計學、統計學、國際商務等;技能,包括解決問題能力、開拓創新能力、領導能力、溝通協調能力、團隊精神、獲取新知識能力、國際競爭能力、邏輯思維能力、靈活性等;職業價值,包括遵循法律法規與職業道德、誠信、客觀、保密、社會責任、終生學習、政策水平等。[2]

二、我國金融保險專業能力培養現狀

高職金融保險教育應該致力于培養學生具備金融保險專業從業人員的基本能力。但是,我國的高職金融保險教育基本上是一種封閉的脫離實際的模式,重理論輕實踐、重知識傳授輕能力培養的現象普遍存在,金融保險的高等職業教育嚴重滯后于市場經濟發展的要求(鄧傳洲等,2004),金融保險專業畢業生的能力素質難以適應金融機構的要求。筆者近三年來以問卷方式調查了中國金融保險業從業人員、金融保險專業的教師和學生對金融保險教育中應注重的知識、技能和教學方法及其重要性或有效性的認識,其調查研究結果表明中國金融保險教育的知識結構仍然較為狹窄,具體表現在跨專業學科知識尚未得到足夠的重視,對技能的培養方面也相對薄弱,目前的金融保險教育狀況也還沒有完全提供對這些知識和技能的有效傳授。實際上,許多學校對基礎課程的設置不夠重視,導致學生知識結構單一,往往只了解理論常識,而對相關交易活動的經濟實質缺乏起碼的了解和判斷。

金融保險業隨經濟的發展而發展,金融保險知識也在不斷地更新變化之中。部分高職院校教材陳舊,甚至沒有自己的教材,采用適合本科生的教材,教學方式呆板,缺乏實訓,難以適應新經濟條件下對金融保險從業人員知識和技能的要求。許多高職院校也設立了金融保險實驗室,但其設計的業務都是簡單化了的常規業務,與金融機構實際相差較大,難以起到實習的效果,而畢業實習也大多處于放羊狀態,專業對口的實習很難保證,有的學生甚至從沒有去過實習單位照樣開出實習證明,質量難以保證,這致使教學實踐浮于形式。由于得不到充分的實踐實訓,學生對所學知識一知半解,嚴重脫離實際,以至于部分學生畢業時連基本的常識都不懂,動手能力、判斷能力、溝通能力等均難以適應職業需要。

三、國外職業教育經驗帶來的思考與借鑒

自20世紀80年代,各國就開始對職業教育進行改革,以改變傳統教育注重知識傳授的局限,提高學生的能力,以適應新經濟環境的要求。德國職教專家T.特拉姆對這一時期興起的行為導向教學法大為稱贊,指出行為導向教學法對能力培養的好處,學生所獲得的知識和能力在實踐活動中得以展現。柏林工大的教育專家杜霖先生認為通常技術類專業的學生可在一體化教室、實驗室、工廠、車間等實際操作環境中進行“手腦并用”的學習以提高職業能力。美國高校早已意識到傳統的知識獲取型教育模式已不能滿足快速發展的社會經濟和企業管理的需要,認為學校教學的目的不在于訓練學生在畢業時即成為一個專業人員,而在于培養他們未來成為一個專業人員應有的素質,因而教育最重要的目標是教導學生具備獨立學習的素質,大學教育應是提供學生終生學習的基礎,使他們在畢業后能夠以獨立自我的精神持續地學習新的知識。所以,終生獨立自學能力是任何專業人員生存與發展的必備條件。

金融保險教育并不是也根本不可能做到把一名經驗豐富的金融保險行業從業人員應具有的所有的知識和技能都傳授給學生。終生自學能力的基礎可以概括為三方面:知識、技能和專業認同。知識包括一般性知識、組織與經營知識、金融保險知識。技能包括溝通能力、智力能力和交際能力。溝通能力是指具備有效的聽、說、讀、寫能力;智力能力是指尋找、獲得、組織信息的能力,分析、判斷、解決問題的能力;交際能力是指和他人進行有效合作和具備領導才能的能力。專業認同是指畢業生應認同所學專業,樂于學習專業人員所必備的知識、技能,并能建立正確的價值觀,包括專業思想和職業道德,應該知道并能夠認同專業人員職業道德的基本要求并能據此做出價值判斷,在任何情況下都能具備正直、客觀、公正的品格和堅持公共利益至上的原則。指出學校應教會學生為獲得并保持職業資格所需要的學習能力,即應該教會學生如何學習,并打好終生學習的基礎。有關部門還對如何加強專業學生能力結構的問題進行了研究。因此,美國高校教育改革的核心是培養學生的能力,而實踐中美國大學也積極響應高校教育改革的建議,調整教學內容和方法,以提升各專業畢業生的能力。[3]