1、歇馬天馬村農(nóng)村金融服務(wù)存在的主要問題

根據(jù)分析調(diào)研問卷情況以及與村民實(shí)地溝通發(fā)現(xiàn)，雖然全村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得很好，農(nóng)民的生活水平也有很大提升，但是村民的金融服務(wù)意思卻很淡薄?？偨Y(jié)得出天馬村的金融服務(wù)存在的問題主要有以下幾點(diǎn)：

1.1金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)單一且服務(wù)態(tài)度差

長期以來，我國農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)際上是由政府控制的，準(zhǔn)入門檻太高，大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都是國有企業(yè)，缺少競爭對手，能獲得壟斷利潤。天馬村沒有金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在歇馬鎮(zhèn)上也只有幾家中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行等國有銀行，數(shù)量少、距離遠(yuǎn)。被調(diào)查者中有13人認(rèn)為服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少，占23.41%；10人覺得金融機(jī)構(gòu)太遠(yuǎn)，占17.24%；7人覺得金融機(jī)構(gòu)服務(wù)態(tài)度差，占12.07%，這些直接導(dǎo)致村民要進(jìn)行相關(guān)的存取款或者其他理財(cái)服務(wù)都很不方便。

1.2農(nóng)村金融服務(wù)配套制度不完善，對農(nóng)村金融不重視

改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，整體的金融水平也得到了飛速的提升，但就農(nóng)村金融而言，雖然政府也陸續(xù)出臺了相關(guān)的一些優(yōu)惠政策，卻還不完善。國家出臺的一些針對農(nóng)民的貸款優(yōu)惠政策等也未真正使農(nóng)民得益，大多是落在了關(guān)系戶的身上，被調(diào)查農(nóng)戶中有57人未從政府獲得過金融方面的資金支持，占90.48%，僅有6人獲得過支持，占9.52%，這使得農(nóng)民不能享受到國家對農(nóng)村金融的優(yōu)惠。1.3金融服務(wù)在農(nóng)村普及程度低目前，農(nóng)村信用信息開放度不高，政府、金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民之間存在高度信息不對稱現(xiàn)象，而農(nóng)民的信用意識薄弱，對金融服務(wù)了解淺顯，在對農(nóng)民熟悉的金融服務(wù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有54人熟悉存款業(yè)務(wù)，占66.67%；16人熟悉貸款業(yè)務(wù)，占19.75%；8人熟悉理財(cái)業(yè)務(wù)，占9.88%；3人熟悉支付結(jié)算業(yè)務(wù)，僅占3.70%。再加上對政府和金融機(jī)構(gòu)不信任等情況存在，農(nóng)民不敢輕易嘗試?yán)碡?cái)產(chǎn)品，這直接導(dǎo)致了農(nóng)村金融的資源未達(dá)到優(yōu)化配置，使農(nóng)村金融的發(fā)展停滯不前。

2、改善歇馬天馬村農(nóng)村金融服務(wù)的建議

近年來，在國家多個部門以及多項(xiàng)政策的支持下，金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的力度逐漸增大，金融中涉農(nóng)的產(chǎn)品和服務(wù)也逐漸增多。農(nóng)村金融服務(wù)能否得到發(fā)展，關(guān)系到國家“三農(nóng)”政策的實(shí)施效果，從而對中國金融體系的形成做出貢獻(xiàn)。重慶是中國唯一的省級統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，重慶農(nóng)村金融服務(wù)的提升，有利于帶動城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距。根據(jù)以上問題，本文結(jié)合實(shí)際情況提出了改善農(nóng)村金融服務(wù)的相關(guān)建議：

2.1加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融服務(wù)的重視

從調(diào)查中分析得知，45%以上的農(nóng)民對金融服務(wù)認(rèn)知度不高的原因主要在于宣傳力度不夠，農(nóng)民缺少對金融服務(wù)的認(rèn)識，自然不會進(jìn)行金融交易。而政府和金融機(jī)構(gòu)無疑是當(dāng)?shù)刈盍私廪r(nóng)村金融服務(wù)的，因此，需要加強(qiáng)他們對農(nóng)村金融服務(wù)的重視，政府要積極落實(shí)相關(guān)農(nóng)村金融的優(yōu)惠政策，真正做到為農(nóng)民謀福利，金融機(jī)構(gòu)需要提升服務(wù)人員的素質(zhì)，耐心為農(nóng)民講解金融知識，方便農(nóng)民更快地認(rèn)知接受農(nóng)村金融。

2.2給農(nóng)村居民提供系統(tǒng)性、全面的農(nóng)村金融服務(wù)培訓(xùn)

由村委會帶頭，在每個村建立農(nóng)村金融推廣小組，挑選全村知識文化水平較高且對金融服務(wù)了解的人作為組員。通過政府的帶領(lǐng)，邀請金融專業(yè)人士為小組成員進(jìn)行農(nóng)村金融服務(wù)的相關(guān)培訓(xùn)，并授予他們金融服務(wù)的知識和理財(cái)?shù)南嚓P(guān)技能。然后再由金融推廣組的成員專門針對全村進(jìn)行定期的金融服務(wù)知識推廣,鼓勵村民積極理財(cái)，從而帶動全村金融的發(fā)展。

2.3設(shè)計(jì)出多樣化的農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品

目前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是針對城市的，理財(cái)起點(diǎn)高，需要具備較高的專業(yè)化知識以及雄厚的資金支持，雖然近幾年農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，但是村民手中的閑置資金達(dá)不到城市理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品都不適合在農(nóng)村進(jìn)行推廣。因此要想使理財(cái)在農(nóng)民中廣泛推廣，就必須針對農(nóng)村實(shí)際情況，制定出多種符合農(nóng)民實(shí)際情況的理財(cái)產(chǎn)品。

3、結(jié)論

在中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時代背景下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正在發(fā)生巨大的變化，農(nóng)村金融對市場的影響將會越來越大，在農(nóng)民收入不斷增加的情況下，將會有更多的閑置資金用于投資理財(cái)方面，對農(nóng)村金融發(fā)展有很大的促進(jìn)作用。但是現(xiàn)代農(nóng)村金融的發(fā)展卻存在著嚴(yán)重的滯后現(xiàn)象，因此要求政府和金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村金融的重視，通過頒布一系列農(nóng)村優(yōu)惠政策，增加農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，設(shè)計(jì)出新型的農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品，為農(nóng)村金融的發(fā)展提供支持和保障。

作者：宋明莎 楊軻涵 單位：西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院